信廣立誠貸：大數據風控，一線互金平臺的競爭利器
2017-11-23 11:23:33|來源：中國網|編輯：谷士欣 更多
近期，互聯網金融行業進入了一個小小的上市高峰，幾家知名平臺先后登錄資本市場。而如果研究這幾家上市平臺，不難發現一個共同特點，就是它們都在信貸業務中運用了所謂的大數據風控技術或模型。那么，到底何為大數據風控?它又是如何成為互聯網金融公司的隱形競爭利器的呢?
大數據風控，一線平臺，各有所長
即將在美國上市的拍拍貸為其大數據風控系統起了個頗具神秘色彩的名字——魔境，并在招股說明書中將魔鏡系統描述為其最主要的競爭優勢之一。根據拍拍貸方面對魔鏡系統的介紹，當將大數據分析應用于包括銷售和營銷活動，以及貸款收集業務運營等多方面時，拍拍貸在優化運營效率方面取得了明顯進展。
其實，不止像拍拍貸這樣即將上市的企業，國內一些同樣優秀的互聯網金融平臺近年來也投入了大量精力，打造出了適合自己的大數據風控系統，比如PPmoney和信廣立誠貸。
PPmoney的大數據風控技術叫作“靈機風控引擎”，是其在2016年研發的新一代智能借貸風控模型。該模型充分借助大數據、機器學習、知識圖譜以及信用風險管理等最新技術，并在平臺的借貸業務中，為貸前、貸中、貸后等環節提供全方位的智能支持，同樣極大地提高了業務效率和風控水平。
與其相比，老牌互聯網金融平臺信廣立誠貸的大數據風控模型顯得更接地氣，這也許和信廣立誠貸主要是將大數據風控運用在“三農”業務領域有關。
作為國家普惠金融戰略的堅定執行者，信廣立誠貸多年來一直在“三農”金融領域精耕細作。而在我國，制約“三農”金融發展的主要原因在于，農村人口是全國最大的“零征信人群”。農村薄弱的信用體系以及高昂的成本投入，使得很多實力平平、技術一般的平臺最終只能望而卻步，而信廣立誠貸在對這個問題的處理上，卻闖出了一條自己的成功之路。
信廣立誠貸，基于大數據，打造多維度風控模型
首先，信廣立誠貸在平臺上線之初，就與百服金融達成了戰略合作，成功接入了百融大數據系統，依靠大數據切入“三農”領域，嚴格篩選數據來源，詳細采集包括借款人的土地、種植從業經歷在內的各項信息，并在此基礎之上，科學分析借款人的信用記錄，保證借款人的信息真實性。這樣，通過從數據來源、數據內容、數據樣本數量等多個方面入手，逐步積累了數量龐大、真實準確、科學系統的數據信息。
在風控流程方面，信廣立誠貸采用貸前調查、貸中審查、貸后管理的全流程風險管理模式。在借款人提出借款申請后，信廣立誠貸將首先通過網絡、電話、實地走訪及其他有效途徑，對借款人情況進行系統性的多維度的調查、分析;在貸中，則依靠經驗豐富的借款審查人員，對借款申請材料、借款及擔保協議等進行綜合判斷，并結合信廣立誠貸信用風險分析系統的評估結果，按照“審貸分離”原則進行雙重審核并最終決定批核結果。此外，在借款發放后，信廣立誠貸還會定期對借款人進行還款提醒、電話回訪、跟進調查等，以確保借款的安全及還款的準時、足額。
正式基于這樣的大數據風控技術和全流程風控管理，才使得信廣立誠貸逐步打造出從線上到線下，從貸前到貸后，從信用審核到渠道控制的多維度風控體系，并依靠此項核心競爭力，成為了互聯網金融行業最為安全的平臺之一。
